La quête de Ripple pour une licence de banque fiduciaire fédérale américaine fait face à une forte opposition de la part des institutions financières traditionnelles — et les analystes affirment que c'est parce que les banques traditionnelles commencent à réaliser qu'elles pourraient manquer de temps pour arrêter ce qui pourrait être un changement historique dans la finance mondiale.
🔥 GROUPES BANCAIRES AMÉRICAINS RÉAGISSENT FORTEMENT Le 19 juillet, cinq grandes associations bancaires américaines, dont l'American Bankers Association (ABA) et le Bank Policy Institute (BPI), ont officiellement exhorté les régulateurs fédéraux à refuser ou à retarder les demandes de banque fiduciaire nationale de Ripple et Circle. Leur lettre de commentaire conjointe à l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a soutenu que les entreprises de crypto ne répondent pas à la définition légale d'une banque fiduciaire et a qualifié le processus de commentaire public de "procéduralement déficient."
"Il n'y a pas de version publique du plan d'affaires ou même d'une version expurgée... Cela laisse le public sans informations suffisantes pour évaluer la demande," a déclaré la lettre.
Les associations affirment que la demande de Ripple manque de clarté sur la manière dont elle se conformerait aux responsabilités fiduciaires en vertu de la loi bancaire américaine.
📉 LES BANQUES HÉRITÉES CRAIGNENT UN DÉPLACEMENT SYSTÉMIQUE Bien que la lettre se concentre sur des arguments techniques et procéduraux, de nombreux analystes de l'industrie voient un motif plus profond.
Selon l'analyste fintech Eleanor Terrett, l'opposition concerne la préservation du contrôle :
"Ces groupes ne soulèvent pas seulement des préoccupations réglementaires — ils s'inquiètent d'un avenir où Ripple n'aurait plus besoin d'eux," a-t-elle déclaré lors d'une apparition le 22 juillet sur Fox Business.
Le système de Liquidité à la Demande (ODL) de Ripple et le XRP Ledger (XRPL) permettent déjà aux institutions de régler des paiements transfrontaliers instantanément, sans banques correspondantes nécessaires. Si Ripple obtient une charte fédérale, elle pourrait obtenir un accès direct à la Fed, désintermédiant une fonction essentielle des banques traditionnelles.
📊 QUELLES SONT LES ENJEUX 155 trillions de dollars + : Volume annuel des paiements transfrontaliers ciblé par Ripple
70–90 % : Économies de coûts de transaction moyennes par rapport à SWIFT, selon le rapport ODL 2023 de Ripple
80+ pays : Portée institutionnelle actuelle de RippleNet
100+ tokens lancés : Sur XRPL via BanxChange.com, alimenté par le token BXE
🏛️ LA DERNIÈRE TENTATIVE — AVANT QU'IL NE SOIT TROP TARD ? L'OCC devrait prendre une décision sur la licence de Ripple dans les semaines à venir. Si elle est approuvée, Ripple deviendrait l'une des premières entreprises natives de la blockchain à obtenir une licence bancaire fédérale — lui permettant de s'intégrer directement au système financier américain.
Selon John Deaton, avocat pro-XRP et fondateur de CryptoLaw :
"Les banques tirent tous les leviers qu'elles ont pour ralentir cela. Elles voient ce qui arrive, et elles en ont peur."
Deaton a également noté que la plupart des banques traditionnelles ne peuvent pas rivaliser en termes de vitesse de règlement, de transparence ou de frais, ce qui fait de l'entrée de Ripple dans le secteur bancaire un "point d'inflexion majeur."
📌 CONCLUSION Les banques héritées pourraient n'avoir que quelques semaines avant que Ripple ne rejoigne leurs rangs — non pas en tant que partenaire, mais en tant que concurrent avec une supériorité technologique.
Et avec XRP positionné comme le carburant derrière le système de Ripple, cela pourrait marquer un moment décisif dans le passage de l'infrastructure héritée vers des rails financiers natifs de la blockchain.
"Ils n'essaient pas seulement d'arrêter Ripple," a déclaré Deaton. "Ils essaient d'arrêter l'inévitable."
Publié par Banx Network. Cet article fait partie du programme de médias décentralisés Banx, propulsé par le jeton BXE sur le XRP Ledger.
