كوينباس وفاني ماي تحدثان ثورة في ملكية المنازل: إطلاق أول قروض عقارية مدعومة بالعملات المشفرة في الولايات المتحدة

السياق: استجابة لتوجيهات إدارة ترامب لم تحدث هذه الابتكار بالصدفة. في يونيو 2025، أمر مدير وكالة التمويل الفيدرالية للإسكان (FHFA)، بيل بولتي، فاني ماي وفريدي ماك بإعداد مقترحات لدمج العملات المشفرة كأصول في تقييمات مخاطر القروض العقارية. كانت هذه الخطوة متوافقة مع رؤية دونالد ترامب لجعل الولايات المتحدة "عاصمة العملات المشفرة في العالم." فاني ماي، واحدة من اثنين من المؤسسات الحكومية الكبرى المدعومة من الولايات المتحدة (GSEs)، تضمن أو تحتفظ بما يقرب من ربع جميع القروض العقارية في الولايات المتحدة. إن موافقتها تحول هذا المنتج إلى قرض "متوافق" - مما يوفر نفس الحماية والمعايير والأسعار التنافسية مثل القروض العقارية التقليدية. كيف يعمل برنامج "القرض العقاري المدعوم بالرموز" آلية البرنامج بسيطة وذكية:

1. تحصل على تأهيل مسبق لقرض عقاري قياسي مع Better (بمدة 15 أو 30 عامًا). 2. بدلاً من دفع دفعة نقدية أولى، تضع (تستخدم كضمان) جزءًا من BTC أو USDC من حسابك في كوينباس. 3. يتم نقل الأصول إلى محفظة وصاية تديرها Better، لكنك تحتفظ بالملكية. 4. يغطي قرض خاص منفصل الدفعة الأولى، بينما يبقى القرض العقاري الرئيسي قرضًا متوافقًا قياسيًا من فاني ماي.

المزايا الرئيسية:

• لا بيع للعملات المشفرة → لا حدث مكاسب رأسمالية خاضعة للضريبة.

• لا مكالمات هامشية: حتى إذا انخفضت بيتكوين بنسبة 50%، تبقى دفعاتك الشهرية كما هي. لا حاجة لضمان إضافي.

• التصفية فقط بعد 60 يومًا من المدفوعات المفقودة (مثل القرض التقليدي).

• بالنسبة لـ USDC: تستمر المكافآت في التراكم ويمكن أن تعوض حتى جزءًا من فوائد القرض.

• خصم حصري: يحصل أعضاء كوينباس ون على 1% من قيمة القرض (حتى 10,000 دولار) لتغطية تكاليف الإغلاق.

تكون الأسعار أعلى قليلاً (0.5 إلى 1.5 نقطة مئوية فوق القروض القياسية) لكنها تظل تنافسية للغاية نظرًا للمزايا الضريبية واحتفاظ الأصول. من يمكنه الاستفادة؟ يستهدف البرنامج 52 مليون بالغ أمريكي يمتلكون العملات المشفرة (حوالي 20% من السكان). تشمل الإحصائيات الرئيسية:

• 67% من الحائزين تحت سن 45.

• 26% يكسبون أقل من 75,000 دولار في السنة.

• جيل زد والجيل الألفي أكثر احتمالاً بمرتين ونصف لامتلاك العملات المشفرة مقارنة بجيل الطفرة.

إنه حل مثالي لأولئك الذين بنوا ثرواتهم في العملات المشفرة ولكنهم يفتقرون إلى السيولة النقدية للدفعة الأولية التقليدية بنسبة 20%. ردود الفعل من القادة فيشال غارغ، الرئيس التنفيذي ومؤسس Better: "تم تأسيس Better لجعل ملكية المنازل متاحة لجميع الأمريكيين. تفتح هذه الشراكة مع كوينباس طريقًا جديدًا لتحقيق الحلم الأمريكي لـ 52 مليون حامل للأصول الرقمية." ماكس برانزبرغ، رئيس منتجات المستهلكين والأعمال في كوينباس: "إن القدرة على تحويل الثروة الرقمية إلى ملكية منزلية هي خطوة مثيرة في مهمتنا لزيادة الحرية الاقتصادية. لقد كان العديد من حاملي العملات المشفرة غير قادرين على أن يصبحوا مالكي منازل حتى الآن." الآثار على أسواق الإسكان والعملات المشفرة يمكن أن يفتح هذا الإطلاق عشرات المليارات من الدولارات في الطلب الإضافي على الإسكان. تقدر Better أن قبول العملات المشفرة كضمان كان يمكن أن يولد 40 مليار دولار من القروض الإضافية في السنوات الأخيرة. بالنسبة لصناعة العملات المشفرة، يمثل هذا تحققًا مؤسسيًا هائلًا: تتعاون أكبر بورصة عملات مشفرة في أمريكا مع أحد أعمدة تمويل الإسكان في الولايات المتحدة. كما يمهد الطريق للتوسع المستقبلي إلى أصول رمزية أخرى (أسهم، سندات، عقارات رمزية). المخاطر التي يجب مراعاتها

• التقلب: على الرغم من الحماية من المكالمات الهامشية، قد يؤدي انخفاض بيتكوين المطول إلى تعقيد إعادة البيع أو إعادة التمويل في المستقبل.

• أسعار أعلى: تزيد الزيادة بنسبة 0.5-1.5% من التكلفة الإجمالية للقرض.

• الآثار الضريبية: استشر مستشارًا ضريبيًا (الرهون ليست مبيعات، لكن القواعد تتطور).

• التوفر: حاليًا في تسجيل الوصول المبكر على better.com/crypto-backed-mortgages.

عصر جديد لملكية المنازل؟ من خلال هذه الشراكة، تحول كوينباس وBetter وفاني ماي الحلم الأمريكي إلى واقع لجيل نشأ مع بيتكوين بدلاً من حسابات التوفير التقليدية. هذه ليست مجرد منتج مالي - إنها جسر بين الاقتصاد الرقمي الجديد وأهم ركيزة من ثروة الأمريكيين: ملكية العقارات. تسجيل الوصول المبكر مفتوح الآن. من المتوقع أن تغلق القروض الأولى في الأسابيع القادمة. هل تمتلك BTC أو USDC؟ قم بزيارة better.com/crypto-backed-mortgages للتحقق من أهليتك. مستقبل العقارات هو العملات المشفرة. ويبدأ اليوم. 🚀🏠